进入2022年，关注理财产品的投资者会发现，各家银行及理财子公司频频发布理财产品优惠利率公告，争相以更低的利率吸引客户。 1月份以来，招行理财、光大理财、兴业理财、交通银行理财旗下理财子公司频频发布费率调整公告，定期下调部分理财产品费率他们代表他们发行或出售。 重大意义：有的费率优惠50%，有的降到原来费率的三分之一，有的费用直接降到0。

业内人士提醒大家，理财产品的管理费、销售费等费用属于“刚性费用”。 即使理财产品出现本金损失，这些费用也不会减免。 需要注意的是，理财产品的费率信息通常不会出现在产品海报中，而是“隐藏”在产品手册中，很容易被投资者忽视。 在购买理财产品时，通过“货比三家”，选择利率较低的产品，相当于在一定程度上增加了投资收益。

许多产品 50% 折扣

今年1月以来证券配资信托中 单一信托要求客户自有资金在，招商银行官网产品公告栏已于1月28日至29日连续发布十余个产品利率优惠公告，涉及旗下多款理财产品。 许多产品的销售价格都有 50% 的折扣。

2月16日，交银理财宣布，交银理财可享受精选资产1年开立理财产品。 3月2日（含）起，销售费用费率给予阶段性折扣，销售费用从每年0.3%下调。 下降至 0.2%/年。

产品管理费率大多有3-20%的折扣

除了销售费用外，部分理财子公司还主动降低产品管理费，折扣幅度从30%到20%不等。 例如，2月9日至8月8日期间，“招行理财兆瑞益阳丰润三年封闭4号增强型固定收益理财计划”固定投资管理费率由0.30%/年下调至 0.10%/年。 年，只相当于原来的三分之一。

2月22日，光大金控公告称，为更好满足投资者理财需求，将于2022年2月25日（含）至2023年5月25日（含）期间推出阳光黄金15M丰利增强版7。 长期理财产品管理费折扣。 活动期间管理费为0.4%，非活动期间管理费为0.5%。

部分产品的认购费和赎回费也有所降低

银行理财产品的运作从始至终都会涉及到很多费用，主要包括：申购/申购费、赎回费、管理费、销售服务费和托管费。 目前，银行针对理财推出的阶段性折扣主要集中在销售费用和固定管理费方面。 与公募基金不同，大多数银行理财产品的申购/申购费用和赎回费用都是0。因此，很多人在购买基金时关心申购费用和赎回费用，而在购买银行理财时根本不考虑费用产品。

事实上，也有不少银行理财产品根据资金数额收取不同比例的申购费用，同时根据持有时间的长短收取不同比例的赎回费用。 一般来说，申购金额越大，认购费率越低； 持有时间越长搭搭网配资平台，赎回费率越低。

在这波“打折”促销中，部分银行理财产品的申购、赎回费用也有所下调。 例如，光大理财将于2月14日（含）至12月20日（含）开展阳光黄金2号（）理财产品赎回手续费优惠活动。 非活动期间，持有期限不足360天的，赎回费率为0.50%； 活动期间，持有期限不足360天的，赎回费率折扣50%至0.25%。

部分权益类产品出现亏损

在理财产品利率提升的同时，近期银行理财产品净值波动加剧。 年初以来，随着股票、债券市场的调整，银行理财产品量价齐跌，股权配置比例较高的理财产品出现亏损。 不少产品净值呈现下降趋势，有的甚至跌破初始净值。

中国金融网提供的数据显示，截至2月23日搭搭网配资平台，理财子公司发行的存续理财产品共计8346只，其中净值超过1的理财产品536只，占比超过6%。 其中，与股市相关度较高的公司权益类产品是“重灾区”。 据介绍，理财子公司目前发行的所有混合产品3月份整体净值增长率为-0.46%，波动率为2.40%，最大回撤率为1.53%。

据统计，今年以来金港赢配资，有数据的160余只股权/混合理财产品，年内有60%出现负收益，其中权益类净值回撤最大。 从产品结构来看，目前理财公司参与股权配置的主要方式仍然是FOF（基金中的基金）模式，但超过五分之一的产品已跌破净值。

业内人士认为，近期银行理财产品利率优惠的大规模推出，不仅是希望吸引新客户，也是为了对冲产品业绩波动带来的市场负面情绪，通过利润分成安抚客户。

分析

投资者应以长远眼光看待理财产品

投资者该如何理性看待银行理财产品的这种波动？ 未来如何优化自己的资产配置？

中国银行国际金融研究所高级研究员李培嘉指出，未来银行理财产品“断网”或将成为常态。 资管新规过渡期结束后，所有银行理财产品将采用市值法进行公开价值计量，银行理财产品估值将发生“跟随市场”的新变化。 也就是说，银行理财产品的净值每天都会反映底层资产价格的变化，这个值可能是正值，也可能是负值。 总体来看，产品净值波动加大是大概率事件。 在市场疲软的背景下，确实有可能出现更多理财产品“断网”的情况，投资者对此需保持冷静。

李培嘉强调，产品“断网”只是估值方法调整造成的，并不一定意味着绝对亏损。 因此，投资者应该客观理性地看待产品在一定时期内的“破网”，跳出“盯市”心态，学会从中长期来衡量产品表现。术语观点，例如月度、季度和年度。

“最重要的是要考虑不同产品的资产组合，提高综合收益率。目前金融市场分化，避险资产价格上涨，风险资产价格下跌。结合不同产品的发展前景和收益率进行综合匹配，比如黄金价格上涨证券配资信托中 单一信托要求客户自有资金在，而股市相对疲软，可以适度增加黄金数量，进行低风险的金融资产配置”。 李培嘉提议道。

有理财专家也建议投资者不要通过单一银行投资银行理财，可以将资金分散到不同银行的不同产品中。 如果不能接受理财损失，可以选择保本保收益的银行存款产品，如大面额存单。 （本文/记者程杰 统筹/余美英）

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